网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做

作者:lanjianbolanjianbo发布时间:2018-06-23 10:39
随着互联网的发展,网上贷款因其方便快捷的特点,成为大部分人贷款的第一选择。俗话说“好借好还,再借不难”,然而生活不会一帆风顺,难免遇到点困难。贷款容易借,可是还钱就成了难题。网贷逾期会有怎样的后果呢?逾期以后该如何做呢?有没有可能只还本金?
1、是否可以只还本金?
首先我们需要明确的一点就是,只还本金这种情况恐怕是没有的,毕竟企业是需要赚钱的而不是做慈善的。
2、网贷还不起了,如何协商?
首先区别我们借的贷款,确认是否上征信
甄别出上征信报告的贷款,先还上征信的贷款。
因为征信报告会对银行是否给予房贷,是否发放信用卡等产生影响。大型金融机构和银行一般都会上征信报告,如果只是因为几万块钱没还导致自己的征信报告出现逾期黑户等问题,这样实在是得不偿失。
对于上征信的贷款
如果是和银行借贷,一般逾期在7天内,银行是可以容忍的,只要及时还款,银行还不会上报央行征信。不同的银行有不同的容忍期,最多不超过14天。
不管是网贷还是银行,逾期时间较长而上报征信的,这时候就需要主动和对方的工作人员联系。
1.主动同对方工作人员联系,说明逾期原因,协商定额还款,保证一定会还,并且记得全程录音。
2.银行一般都不可能答应只还本金,只能是定期还一部分钱,每月先还上一两百也没有关系。不要拿这一两百不当回事儿,这样做的好处是:第一,哪怕你只还一点钱,也表明了你的态度;第二,你还一百元,说明你目前的情况着实困难,没有能力偿还;第三,至少能让银行掌握你一些动态,这也是态度问题,表示自己正在积极主动地想办法还钱。这样银行还不至于起诉你,或把你拉入失信黑名单
3.如果是上征信的网贷,实在还不上,可以在熬过催收后,和客服协商还本金和年化利率36%以内的利息。
重点还是在于积极主动联系对方、表达自己积极还款的态度、说明自己实在还不上钱的处境。通过沟通,可以有效避免因为大额长期的逾期,导致被拉入失信人黑名单或是被起诉。
● 对于不上征信的贷款
如果是从网贷借的金额较小,且年化利率超过36%的。可以和贷款公司的客服协商,只还本金。即便起诉你,由于利率超过36%,法院不会对出借方的权利保护,最后结果依然是协商偿还本金。如果借的是小型网贷平台,利息超过24%,但是在36%下的,法院保持尊重既成事实的态度。
有的网贷公司也怕坏账,面对无意还款人,会选择保住本金,这也是下下策之选。
因为有贷款逾期后,公司会通过催收电话轰炸,持续发短信,委专业催收用稍极端的“精神折磨”手段、给同事亲友发信电话恐吓等手段来追回欠款。如果你熬过了好几轮专业催收,就拿到了贷款公司愿意跟你商议还本金的筹码。而大部分人因为受不了催收折磨而选择还款。
3、不还钱会有什么后果?
● 上征信的贷款不还,被起诉后成为失信被执行人后,会被法院强制执行财产。比如唯一住房可被拍卖,高铁限行等。
● 不上征信的贷款不还,催收轰炸通讯录,搞的同事亲友人尽皆知。而且现在的网贷,会定期将一批不还款人的名单,上传到第三方的网贷信用平台上,其他网贷公司看到你的逾期记录后,通通拒绝贷款请求。
有钱最好按时还上,避免没必要的精神折磨和信用受损,如果实在还不上,就积极协商,在合理的利率范围内,主动还款。

本文内容来自网络,不代表网贷港湾立场!

《网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做》 精选二


常在河边走,哪有不湿鞋?经常刷信用卡“买买买”或是有贷款在身的朋友,保不齐就会因为一些原因导致贷款逾期。可是现行的申贷、申卡原则又相当严格,在人们眼里,一旦逾期,你就仿佛被贴上了黑名单的标签,与银行为代表的金融机构无缘。想要修复简直比登天还难。不过事实真的如此吗?

其实,“征信黑名单”只是人们通俗的一种叫法,央行的征信报告并无此一说。在标准的行话里,只有那些被告上法院,拒不还款的老赖,才会被列入“失信被执行人黑名单”。

不同的逾期类型,有不同的解决办法

不要因为“黑名单”的叫法而害怕。一旦找准原因,贷款逾期也不是那么难过的坎。

不实信息导致的逾期

个人信息有误、被冒名贷款,这些情况都可以归结为此类。只要你对这些不实信息有异议,都可以去当地的中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。

20天以内的贷款逾期

积极缴纳欠款本金和利息,主动致电银行说明自己非恶意。

第一,非自己原因,而是第三方机构造成的逾期,如信用卡未激活产生年费之类,可以让银行开一份非恶意逾期证明,有了这份证明,申贷、申办并不会受影响;

第二,一些银行有自己的容时政策,如果你能在1-3个自然日之内,将欠款和逾期滞纳金交上,这些逾期是不会记入征信的。不过不同的银行,对容时还款的规定不一样,微镇还是建议大家不要冒这个险;

第三,如果是信用卡产生的逾期记录,还清欠款以外,不要立即销卡,还应继续使用。原因就是,信用卡的消费还款会在征信报告里显示最近24个月的滚动记录,继续使用,24个月以前的逾期会被去掉,而一旦销卡,它就会长久保存在那里。

20天以上的贷款逾期

第一种情况,银行银行还没有将你的不良记录报送人行,积极还款后,主动联系银行告知逾期原因,逾期记录有望被消除;

第二种情况,不良记录已经出现在央行的征信报告之中,你需要做的,一是要立即还上本金及滞纳金,二是继续保持良好的信用习惯,这样5年之后,你的个人信用会自己修复。便除此之外,任何打着花钱消除不良征信旗号的小广告都是骗子,因为连银行人员都没有这个权利。

担保导致的逾期

别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录,实际上,他人的贷款逾期,也可能会出现在你的报告之中。原因就是你担当了贷款担保人

除了催促当事人尽快还清款项,你能做的就是未来做好预防工作。贷款担保人责任重大,签字之前,一定要谨慎!

那有人会说,自己并不想逾期,但是信用卡实在欠太多了。

还不起信用卡欠款该怎么办?

1、更改帐单日,大多数银行是支持更改帐单日的,如果你发现本期的消费金额可能超了很多,那么你可以在帐单日前几天,把帐单日申请改至你的申请日之前,这样就可以获得最多一个月的免息期,账单日更改后,本期的账单会在你更改的那天才出,这段时间一定要注意最好不要再刷卡了,要想办法筹钱还款。

2、如果一两天能筹到钱还款,就可以利用银行的延时还款服务,现在很多银行都有延时还款服务了,一般是一至三天,但最好提前打电话咨询清楚延时还款的规则。

3、实在觉得还不上了,为了不影响个人信用记录,可以还最低还款额或是分期付款,虽然保住了良好的征信记录,但这两种服务都需要支付一定的手续费及利息,因此一般情况下不推荐。

所以,就算万一还不起信用卡的时候,还是有办法可以解决的,所以千万不要觉得还不上就不管了,只要你还了最低还款,就不会影响个人信用。最好还是建议各位卡友尽量不要出现这种状况,使用信用卡,理性消费尤其重要,我们要向卡神的目标进军,而不是成为卡奴。

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《网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做》 精选三

现在通过网贷平台借钱的方式非常流行,不用抵押也无需面审,通过手机就能借钱,实在是太方便了。不过,借钱太容易,对于某些喜欢冲动消费的人来说,却不是一件好事,因为一旦超过自己的还款能力,就很可能逾期

网贷金额一般不大,有的人觉得逾期了也不严重,晚还或者干脆不还,只要不上征信就没关系。那么,欠了网贷几千块,不还会被起诉吗?

下面

钱小二就给

大家说道说道

1

欠了网贷几千块,会被起诉吗?

借贷之后长时间逾期或者说故意不还,额度超过2000元之后,就已经可以构成诈骗犯罪,有被债权人告上法庭的危险。一旦法院判决债权人胜诉,那么借款人除了支付应还的款项外,还要支付双方的诉讼费用和巨额罚款,甚至面临牢狱之灾。

2

欠钱不还,还会有哪些后果?

★遭遇罚息和违约金

贷款不还,首先遭遇到的就是高额罚息,部分金融机构在罚息的基础上,还需要你支付一笔违约金,这些费用加起来,可是一笔不菲的开支。如果不想自己深陷泥潭,无法自拔,请务必养成良好的还款习惯。

★★信用受损

借了银行的钱,逾期不还,你的信用报告就会留下污点,以后再想申请信用卡、申请贷款,就是难上加难。因蝇头小利,错失自己的信用财富,得不偿失。

有的人心存侥幸,认为只要不上央行征信,欠钱不还也无所谓。近日,“信联”获批筹建已进入公示阶段,个人征信机构与央行征信的互联互通将更加紧密,以后在网贷行业自己的圈子里,也会有一套共享的“黑名单”体系。一家借款不还,去别家借贷就会很难通过审批。

★★★被债权人提交互联网仲裁,由法院强制执行

仲裁作为与诉讼并行的一种纠纷解决方式,不受被申请人地域限制,网贷纠纷中被申请人可能遍布全国各地,明确的仲裁条款可避免纠纷受法院地域管辖的约束。此外,仲裁一裁终局,裁决作出即生效,契合网贷纠纷对效率的要求。债权人可以凭仲裁裁决书向法院申请强制执行。

你我金融为例,如果借款人在多次催收情况下,拒不还款,你我金融将在债权人的授权下提请批量仲裁,甚至向法院申请强制执行。前不久,钱小二提过的批量仲裁(相关阅读,请戳→欠款不好追?你我金融有批量仲裁!目前已有最新进展:此前仲裁的20单案件,已向法院申请强制执行,并得到法院受理。其他的100单案件也在紧锣密鼓地准备向法院申请强制执行。

如何合理使用网贷?

★借贷要“从实际出发”

借钱之前,首要考虑的是,你借了这笔钱之后,有没有能力按时足额还款。冲动消费、盲目攀比不可取,吃穿用度都要结合自己的实际收入水平。

★★切莫逾期不还,让信用破产

网贷虽然门槛低,手续简单,容易借到钱,但这种容易,是由你的信用来买单的。一旦你逾期不还,你的信用将宣告破产,今后你将再也享受不到这种便利的服务。

★★★切忌“多头借贷”,拆了东墙补西墙

俗话说得好,救急不救穷。网贷的存在是为了方便那些需要临时周转资金的人,有的人借了东家借西家,把网贷下款当做发工资,一心靠借钱度日,这样下去,是没有明天的。


★★★★没有总是套路的平台,只有不该养成的习惯

那些成天嚷嚷自己被平台“套路”,刚还完就借不出来的人应该好好想想,为什么你总是过着借新还旧的日子?明明借钱只是为了一时的周转,为什么你偏偏要把举债度日当成一种习惯呢?

钱小二温馨提醒:

现在各位客官**都知道了,欠了网贷几千块不还,是可能会被起诉的。那么,在使用网贷借款的时候,就要诚实守信,及时还款,千万不要自找麻烦哦。

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图 |  来源网络

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《网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做》 精选四

在大众印象中,催收的主要业务是信用卡催收。然而近几年,受互金行业的推动,消费金融、网贷、车贷、现金贷等业务成为新的催收主体。特别是现金贷的发展,更是直接带动了催收业务的爆发式增长。
几百块钱也催收
趣店集团创始人上个月接受媒体采访时曾表示,凡是过期不还的,我们这里就是坏账,我们的坏账,一律不会催促他们来还钱,电话都不会给他们打。
然而,事实并非如此。
“我们不会按照额度大小,区别对待借款人,只要是客户委托过来的案子,我们都会催收”,成都某催收公司的从业人员李超(化名)告诉每日金融,所谓额度小就不催收的说法,并不成立。
同时他还认为,如果没有催收的话,那估计所有的现金贷平台都会赔光,不过只要催收成功率能超过20%,就已经算很好的了。
校园贷更好催收
李超说的20%应该是整个催收行业的比例。但如果只在校园贷、现金贷这一块,催收成功的比例还会高出很多。
“校园贷的借款人(主要是大学生)社会关系简单,以后还面临毕业、房贷、车贷等问题,只要稍微想点办法,就能让他们还钱。”李超也表示,正是因为这部分借款人比较单纯,还钱速度快一点,这个群体中很大部分人的应还款到不了逾期90天(M3)的阶段。所以现金贷平台把这块催收业务外包出来的情形相对较少。
不过也有催收公司明确表示不接校园贷业务。“一般我们不挑客户,但只要是违背监管原则的产品我们都不接,比如校园贷”,成都某催收公司负责人陈春武(化名)告诉每日金融。
骗贷助推催收业
说到现金贷催收,就不得不提到骗贷问题。骗贷产生的大量不良资产,正是催收业这两年得以发展壮大的基础。
“现在除了少数能把风控做到位的大平台,绝大部分中小平台都会遭遇骗贷。”陈春武认为,逾期90天(M3)的网络贷款中,骗贷比例超过10%。
现金贷的蓬勃发展,给陈春武的催收公司带来了更大的商机,公司业务迅速调整为以现金贷催收为主,公司规模也在短短的一年多时间内,从50人增加到了600多人。
而这也是整个催收业迅速壮大的缩影。每家公司都在快速招人,服务的主体却在减少,公司业务变为以处置现金贷等新金融模式产生的不良资产为主。
平台自己也催收
与信用卡催收一样,也有不少现金贷平台会采用两条腿走路的方式,自建催收部门和催收外包并行。
“这主要还是看每家公司的策略,把催收外包的同时,内部催收也便于了解项目的进度”,成都某P2P平台负责人告诉每日金融,每家平台催收外包的时间可能不一样,有的是在借款人逾期30天(M1)之后外包,有的在90天(M3)之后外包。
内外同步催收机制的好处就是,会产生竞争,便于平台及时调整策略。
“现在很多现金贷公司把内催团队的效率直接拿来衡量外催团队的能力。如果外催团队的效率超过内催团队,那就继续合作;如果外催团队的效率还不如内催团队,那可能就马上砍掉。”
李超认为,不排除内催团队也有很厉害的,但外催团队还是有优势,比如外催团队的频率和成功率更高;另外还有现金贷平台为了维护品牌形象,也把逾期90天(M3)的单子一口价外包出去。
催收费用几何?
既然都一口价了,那做M3单子催收的收益肯定就很高了。
“这也不一定。”据李超介绍,按佣金制的话,M1的定价为催回资金的5%左右,M2、M3的定价可能达到15%或20%,但佣金制很难拿到后面(M2、M3)的业务;如果是资产打包转让,催收公司则会根据资产包的质量定价,一般都在20%以上。
需要说明的是,不管是佣金制还是打包转让,都会把滞纳金一分不少的计算在内。所谓滞纳金,也就是逾期费。滞纳金的算法,则各不相同,有的每天千分之一,有的每天百分之一,没有上限。甚至还有平台按固定金额收取,无论借款大小,每天几十元滞纳金,简单粗暴,同样无上限。
“滞纳金也是一项收入。”陈春武表示,有的现金贷平台会在滞纳金覆盖催收成本以后,就不再加收。这种做法可谓是业界良心。还有的平台会把滞纳金看成一项收入,通过不断产生的逾期费赚钱。
这样做的后果是,有借款人被高额的滞纳金弄得还不起,干脆心一横,不还了。这就产生了催收斗智斗勇、催收态度恶劣等各种鱼龙混杂的现象。
《中国金融稳定报告(2017)》显示,截至去年底,网贷行业至少有3000亿不良资产,这还不包括许多无牌照经营的消费金融公司、小贷公司产生的不良资产。据****估测,我国现金贷整体规模约在8千亿元到1万亿元之间,如果按20%的坏账率计算,那现金贷催收也是一个千亿级的市场。
所以,从催收从业人员的角度来说,即便他们清楚骗贷现象不止,还是会觉得催收业一片光明。而暴力催收,在他们看来,只是行业毒瘤,一旦主管部门进行规范、明确催收界限,催收业仍然具有广阔的发展空间。

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贷款逾期后产生高昂的逾期费率合法吗

首先您要确定您是从什么渠道贷款的,贷款前是否双方已签订相关协议,是否是按照相关协议进行的借贷。以下是相关的借贷条文:
第十二章 借款合同
第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条 借款合同采用书面形式,但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条 订立借款合同,贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第一百九十九条 订立借款合同,借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。
第二百条 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零一条 贷款人未按照约定的日期、数额提供借款,造成借款人损失的,应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的,应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零二条 贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。
第二百零三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零八条 借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息。
第二百零九条 借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的,可以展期。
第二百一十条 自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条 自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
【最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见】
(1991年7月2日最高人民法院审判委员会第502次会议讨论通过
最高人民法院以法(民)发〔1991〕21号通知于1991年8月13日下发)
人民法院审理借贷案件,应按照自愿、互利、公平、合法的原则,保护债权人和债务人的合法权益,限制高利率。根据审判实践经验,现提出以下意见,供审理此类案件时参照执行。
1公民之间的借贷纠纷,公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷 ,应作为借贷案件受理。
2因借贷外币、台币和国库券等有价证券发生纠纷诉讼到法院的,应按借贷案件受理。
3对于借贷关系明确,债权人申请支付令的,人民法院应按照民事诉讼法关于督促程序的 有关规定审查受理。
4人民法院审查借贷案件的起诉时,根据民事诉讼法第108条的规定,应要求原告提供书面借据;无书面借据的,应提供必要的事实根据。对于不具备上述条件的起诉,裁定不予受理。
5债权人起诉时,债务人下落不明的,由债务人原住所地或其财产所在地法院管辖。法院应要求债权人提供证明借贷关系存在的证据,受理后公告传唤债务人应诉。公告期限届满,债务人仍不应诉,借贷关系明确的,经审理后可缺席判决;借贷关系无法查明的,裁定中止诉讼。
在审理中债务人出走,下落不明,借贷关系明确的,可以缺席判决;事实难以查清的,裁定 中止诉讼。
6民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。
7出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出第六条规定的限度时,超出部分的利息不予保护。
8借贷双方对有无约定利率发生争议,又不能证明的,可参照银行同类贷款利率计息。
借贷双方对约定的利率发生争议,又不能证明的,可参照本意见第6条规定计息。
9公民之间的定期无息借贷,出借人要求借款人偿付逾期利息,或者不定期无息贷款经催告不还,出借人要求偿付催告后利息的,可参照银行同类贷款的利率计息。
10一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系,应认定为无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的,只返还本金;借贷关系无效由债务人的行为引起的,除返还本金外,还应参照银行同类贷款利率给付利息。
11出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可按照民法通则第134条第3款及《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》(以下简称《意见》(试行))第163条、第164条的规定予以制裁。
12公民之间因借贷外币、台币发生纠纷,出借人要求以同类货币偿还的,可以准许。借款人确无同类货币的,可参照偿还时当地外汇调剂价折合人民币偿还。出借人要求偿付利息的,可参照偿还时中国银行外币储蓄利率计息。
借贷外汇券发生的纠纷,参照以上原则处理。
13在借贷关系中,仅起联系、介绍作用的人,不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的,应认定为保证人,承担保证责任。
14行为人以借款人的名义出具借据代其借款,借款人不承认,行为人又不能证明的,由行为人承担民事责任。
15合伙经营期间,个人以合伙组织的名义借款,用于合伙经营的,由合伙人共同偿还;借款人不能证明借款用于合伙经营的,由借款人偿还。
16有保证人的借贷债务到期后,债务人有清偿能力的,由债务人承担责任;债务人无能力清偿、无法清偿或者债务人下落不明的,由保证人承担连带责任。
借期届满,债务人未偿还欠款,借、贷双方未征求保证人同意而重新对偿还期限或利率达成 协议的,保证人不再承担保证责任。
无保证人的借贷纠纷,债务人申请追加新的保证人参加诉讼,法院不应准许。
对保证责任有争议的,按照《意见》(试行)第108条、109条、110条的规定处理 。
17审理借贷案件时,对于因借贷关系产生的正当的抵押关系应予保护。如发生纠纷,分别按照民法通则第89条第2项以及《意见》(试行)第112条、113条、114条、115条、116条的规定处理。
18对债务人有可能转移、变卖、隐匿与案件有关的财产的,法院可根据当事人的申请或依职权采取查封、扣押、冻结、责令提供担保等财产保全措施。被保全的财物为生产资料的,应责令申请人提供担保。财产保全应根据被保全财产的性质采用妥善的方式,尽可能减少对生产、生活的影响,避免造成财产损失。
19对债务人一次偿付有困难的借贷案件,法院可以判决或调解分期偿付。根据当事人的 给付能力,确定每次给付的数额。
20执行程序中,双方当事人协商以债务人劳务或其他方式清偿债务,不违反法律规定,不损害社会利益和他人利益的,应予准许,并将执行和解协议记录在案。
21被执行人无钱还债,要求以其他财物抵偿债务,申请执行人同意的,应予准许。双方可以协议作价或请有关部门合理作价,按判决数额将相应部分财物交付申请执行人。被执行人无钱还债,要求以债券股票等有价证券抵偿债务,申请执行人同意的,应予准许;要求以其他债权抵偿债务的,须经申请执行人同意并通知被执行人的债务人,办理相应的债权转移手续。
22被执行人有可能转移、变卖、隐匿被执行财产的,应及时采取执行措施。被执行人抗拒执行构成妨害民事诉讼的,按照民事诉讼法第102条、第227条的规定处理。
【最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复】
(1999年2月13日)
黑龙江省高级人民法院:
你院黑高法(1998)192号《关于公民与企业之间借贷合同效力如何确认的请示》收悉。经研究,答复如下:
公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是,具有下列情形之一的,应当认定无效:
(一)企业以借贷名义向职工非法集资
(二)企业以借贷名义非法向社会集资;
(三)企业以借贷名义向社会公众发放贷款;
(四)其他违反法律、行政法规的行为。
借贷利率超过银行同期同类贷款利率四倍的,按照最高人民法院法(民)发〔一九九一〕二十一号《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定办理。

《网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做》 精选五

昨天我们发了一篇《神奇的“角色扮演”:扒一扒现金贷催收的各种“诈”》,竟然让个别朋友误读出“欠钱不还违法成本也很低,所以不如当老赖”这样的论断。气死我了,那怎么行!

贴两幅我的微信截屏。超过36%的利息可以去协商解决不还,不行可以通过法律途径或来后台找我爆料,但本金、以及低于24%部分的利息,请乖乖还上。人生走正道,才能走得远。

另外,也收获了业内人士的留言点评。我觉得说得很在理,抄录如下:

虽说法律执行的没这么快,但欠钱不还已经是民事案件了。如果真存在骗贷行为,刑事案件起诉也是有过判例的,电催过程中的法务话术是希望欠款人重视自己的欠款行为。有些欠款人有恃无恐,明明有钱也不还,或是有钱抽烟喝酒上网吧打麻将,但却不愿处理几千块的欠款。中国人从小教育欠钱还钱天经地义,但在这些人看来是“凭本事借的钱为什么要还”?无论如何,专业催收是行业未来趋势,欠钱的人也要自觉尽早赚钱还上。

台湾经历卡债风暴之后,出台了债务人更生条例,债务整合等相关措施,但无非就是拉长债务人还款时间、降低银行收取的利息,让债务人可以还少一点、还的时间长一点,总归一句还是要还。另外,台湾有联合征信中心,一但欠款将影响个人信用,以后买车买房找工作等,都会受到影响。此外还有法务强制执行的力量配合、强制扣薪、查封动产不动产、对连带保证人强制执行、查个人财产所得等等,都是可以采取的法律行为,只是时间稍微长了一点,也占用了不少社会资源。

——来自网友ALAN

下面进入今天的视频内容。

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本期文字

两周前的“愉见财经”聊到,在这波现金贷的监管风暴下,不少借款人趁人之危当起了“老赖”,认为现金贷既然放了高利贷,自己就有理由连本带息都不还了。

这两天我就这个话题在跟踪采访,听到了两个让我吃惊的数据:

-第一个,我问到好几家中等规模的现金贷平台,用户的首次逾期率、入催率,已经差不多接近50%,也就是有一半的借贷到期没还。

-再一个,不少“老赖”一个人赖怕是心里不安,于是集结形成各种社交媒体群,互通信息,还彼此打气。就这种群,最近几天平均一天就能多出个几十甚至上百个。

现金贷固然有诸多问题,但借了现金贷的款,真就能不还吗?我把这个问题提给了一名地方金融办人士。他表示,最近他们收到的对现金贷平台的举报也越来越多,不少正是来自不想再继续还钱的借款人,要求他们立即取缔平台。他私下用了“各打50大板”这样的措词。从他们的行政工作而言,现在正在摸底排查阶段,所谓法不诉及既往,他们要规范的是,接下去,现金贷平台的借贷综合息费不得超过年化36%。

如果已经借了息费超过36%的借贷,那么借款人最正规的做法,第一,可以与现金贷平台协商、拟定新的还款额及还款方式,事实上我所采访到的一些逾期户,基本上都在现金贷平台那里谈到了部分费用及罚息的减免;第二,这种借贷本身是一种民事行为,借了高利贷的也可以去法院起诉,现金贷平台也可以起诉,但不管谁起诉谁,超过36%的部分,法院不会支持,但本金和低于24%部分的利息,即使到了法院也还是会被判决;要还的。

很多“老赖”耍起了小聪明,一是知己知彼,了解很多现金贷平台不会为了区区一两千块钱就起诉,各项成本都划不来啊;二是借着国家正好管得严,料你也不敢暴利催收我,顶多就是电话骚扰自己和家人,忍一忍就是;第三,就是看到媒体报道说九成现金贷都要关门,就想,你都倒闭了,我就没债主了。

如意算盘真可以这么打吗?不否认,所有类似的情况下,总会有人逃废成功,但逃废债的代价也是摆在那里的。

第一,是征信污点,在那些持牌的消费金融公司、或是拿了持牌机构资金的平台,逾期不还是会形成个人在央行征信报告里的征信污点的;还有行业内部多家机构间、或者是民间征信公司,也会有另一份“黑名单”,上了名单都可能会影响个人未来借贷。

第二,是上升到司法层面。没错,你的现金贷平台也许现在因为案件量大、单件金额又太小而没有起诉你,但当拖得久了,逾期利息、滞纳金、罚息累加起一个较大的数字的时候,没准他就起诉了,这是资金出借方的权力。

第三,如果现金贷平台倒闭,就一定逃废成功吗?未必。不良资产包是可以出售的,这意味着可能有新债主来追债;现金贷平台破产倒闭时也可能会资产重组,如果他给你放贷的资金来自银行、信托或P2P等,资金方也可继续追债。

本文首发于微信公众号:愉见财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:张洋 HN080)
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和讯网今天刊登了《现金贷“老赖”胜算几何?》一文,关于此事的更多报道,请在和讯财经客户端上阅读。

《网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做》 精选六

借钱的人是老大!旁观者看来,水象分期的做法透露出整个现金贷领域的无奈。

一方面是监管施压:拉出利率36%红线,合理催款等硬性要求黑纸白字,由此直接导致另一方面借款人还款积极性下降,甚至恶意逾期成常态。

据某知名现金贷平台负责人称,该平台以前逾期率平均20%左右,现在不论平台好坏基本首次借款逾期率都上升到40%,中小平台已飙升到60%。

另有相关数据显示,当下平台催回率也大不如前,以前逾期10天以内能催回来70%左右,目前是45-50%的催回率。

◆ 要不要还?

“借了现金贷,还要不要还?” 伴随“最严”监管措施的出台,聚集了大量职业欠款人(撸者)和老赖的贴吧、QQ群充斥着类似“没有小贷牌照的现金贷平台都死了”、“新政策出台现金贷平台大清理,不用还钱了”、“好多平台已经停止放款,套路了”言论。

就在《新规》出炉后,明确提出网络小贷持牌经营、利率不得高于36%、无消费场景的现金贷暂停发放、禁止现金贷通过P2P网贷融入资金,银行不得为无牌机构提供助贷资金等。

此前在一个借款人维权人,观察君遇到一用户借款3150元,因逾期这笔账单已经滚到了929698元,勾着手指头数一数,已经接近百万了。现金贷利滚利的残暴可见一斑。

随着近段时间监管对现金贷催收和利率等一些列合规问题的重视,靠着政策“撑腰”,背负类似上述巨额债务的借款人开始蠢蠢欲动,欲将“以暴制暴”通过不还钱的方式回应现金贷的暴利。

面对人心惶惶,首家现金贷平台发布公告率先发声:利息不要了,只要本金!

面对风雨不动安如山的借款人,更多的是老赖,平台最终只能“收不回当做公益了”来调侃自己。该平台员工苦笑表示:“目前公司考虑更多的不再是收回本金和利息了,能够把放出去的本金收回来,都得谢天谢地了!”

能收利息收利息,不能收的收本金,基本上能收回来就可以——面对没有底线的老赖,平台也自然是没了脾气。事实上,在监管落地后,资方对平台催收的要求并不高,基本能收回本金已经万幸了。

事实上,类似水象分期一类针对逾期出台减免优惠政策的平台不少,“好催的利息减免200元,不好催收的减免1000元,比较难催收的只收本金都是正常情况。”前述不良处置平台相关人员表示,以前求着人借钱,现在求着人还钱,借钱的人是老大这话还真一点都没错。

◆ 欠债到底要不要还钱?

看了太多这类平台跪求借款人还钱的,许多正身处漩涡的人有些蠢蠢欲动了。想象着自己可不可以也老赖一回,估摸着这钱不还也没什么大问题?

有些钱还真的还不了!真的贵得超乎想象!此前,观察君在某个借款人维权群里遇到过一个借款人,借款、到账资金为3150元,应还时间为2015年5月,但近日在维权群的截图显示,其逾期罚息高达929698元。是不是在怀疑这笔钱是去国外开流量冲走的?!

投3000块赚100万,这小生意做得,赚了钱可能都睡不着吧。虽说欠债还钱天经地义,但坐地起价的不道义借款人确实不需要买单。在新规落地前后,这“一本万利”的借贷生意显然是超出了法律对利率的规范。

事实上,面对这样利滚利滚得飞起的借款,该还的还得还。观察君有心给给为查了下资料,关于现金贷借款要不要还的问题:

法院支持部分:年化综合利率在24%以内,合法,借款人必须还;

法院不支持部分:年化综合利率在36%以上,超过部分的利息约定无效,借款人有权不还,法律保护;

法院不支持不保护部分:年利率在24%-36%之间的,法院不给予支持,也不明确保护。这部分一般以借贷双方协商而定,基本上,现在大多数逾期用户签过的合同就算是你们的协商结果啦。

《网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做》 精选七

作者| visi同学

封面 | Noxoss

出品 | 愉见财经

“一入金融深似海,从此钞票是路人。” 这是visi同学跟“愉见财经”说的原话。他就职于一家网络小贷——对,就是风口浪尖上、各种政策发文整改之下的网络小贷。

从业这几年,visi同学见识过网贷行业的纸醉金迷,也感受过小贷公司的江河日下。

行动派visi同学,在这网贷江湖潮起潮落之后,想弄明白、想反思几个问题:

- 潮水退去之后最后留下的是什么?

- 网贷这个事物到底好还是不好,那些还不起钱的人怎么办?

- 新政之后有哪些平台还能存活?

- 以后网贷业务会不会存在?

为了彻底搞清楚这场“大劫”里的真相,他们找到了几位借款人,从他们的转述的亲身经历中,了解现金贷行业这场整顿的影响。

而本文更重要的一个主旨是,想一起探索,那些受影响最大的用户该怎么办?

下面来看visi同学的观察与记录。

我供职于一家非著名但也不是三流的互联网金融公司,因为工作原因,接触到很多网贷平台和很多在网贷平台有借款的用户。

再确切地说,我从事的是网贷,也就是大家常说的“小贷”公司。曾经的一片繁荣到现在的百废待兴,从去年12年底到现在,网贷经历了一段“阵痛期”。国家此次整顿对行业和很多借款用户产生了非常大的影响。

17年12月的第一天,国家出台了针对现金贷的整顿办法后,一时间,网贷平台停止放款。此举直接导致很多借款用户“资金链断裂”,由此产生了卡余额被提前扣取、逾期、暴力催收、用户无力偿还甚至妻离子散、自杀轻生等问题。

成也萧何,败也萧何。而网贷行业的“萧何”就是赤裸裸的现金。

由网贷涌起的这波儿潮水退去之后最后留下的是什么?网贷这个事物到底好还是不好,那些还不起钱的人怎么办?新政之后有哪些平台还能存活?以后网贷业务会不会存在?……一系列的问题需要去思考,去解决。

为了彻底搞清楚这场“大劫”里的真相,我们找到了几位借款人,从他们的转述的亲身经历中,了解现金贷行业这场整顿的影响。

“网贷”到底是什么?

网贷,或者听坊间说到的“小贷”、“现金贷”,简单说,就是用户可以直接在手机上的APP里,填写一些信息,比如姓名、身份证、照片、手机号、支付宝授权等,就可以获取一笔现金借款。额度不是很大,一般是在10000元以内,因此也叫“小贷”。

“网贷”为什么会存在?

审核简单、到账速度快、借还款方便。但是不可否认的是,有的网贷平台高达几倍于本金的利息、大额的砍头息逾期罚金高问题也是不能忽略的。

这是一场拿钱换命的赌博游戏。

很多人因为前者参与其中,也因为后者深受其害、无法脱身。网贷就像一个“迷魂阵”让很多人脱离了原本正常的生活。

而明仔就是这样被意外卷入其中的人。

他是我的客户,在还款日当天我电话联系他。但是他没钱还款,并告诉了我下面的事情。

明仔之前他和兄弟朋友一起做生意,赚了一些钱,成了亲戚朋友当中有头有脸的有钱人。后来生意越来越难做,他跟合伙人之间的矛盾也愈发激烈。后来合伙人直接卷钱“溜之大吉”了。万般无奈之下,他只得四处筹钱“补锅”。

刚开始是问身边的亲戚、朋友借,但世态炎凉,都无功而返。各大银行之前就有贷款,而且信用卡该透支的都透支过了。

“一分钱难倒英雄汉”。迫于现实的无奈,阿明在朋友的介绍之下来网贷平台借款,因为借款到账的速度更快。能快速解决自己的“钱荒”来弥补生意上的亏空。这看起来像是一个特别好的解决没钱问题的好办法。但其实,他从一开始就被迷惑了。

根据明仔后来给我发来的照片,他前后陆陆续续在十几个平台有将近60000元的借款,而且都是借款期限一个月左右的短期借款。(具体账单,大家可以看下面的图片。)

因为都是短期借款,而且几乎同时借款,要同时还款,而且将近50000块钱,可想而知,他的还款压力有多大!

真相:网贷赚的不是你的利息,而是翻倍的滞纳金!

另外,只还本金?不可能!到期之后无力偿还欠款,逾期之后就是高额的滞纳金。据明仔跟我说,他在一个平台上借款1500元,一个月,一直逾期,到现在连本带息加上滞纳金已经超过2000块钱!

未能按时还款,伺机而动的催收人员就开始狂打他的电话,每天二十几个。后来电话不接之后,就是各种催收的短信。而里面的内容从刚开始的温馨提示变成了仇视和谩骂,甚至各种不堪入耳的词语也成为他被催收的日常。

因为家里父母也年迈,他也不好坦白,怕他们担心。身边朋友知道他网贷借钱的遭遇之后也有意的忽视、远离他。自己的家庭也未能幸免于难,后来他和老婆离婚了。因为钱,让他接触网贷,也是因为钱,被网贷折磨得“妻离子散”。

赚钱的速度永远跑不赢利滚利的速度。

其实,包括明仔在内的很多人有网贷平台借款的人,一开始都是迫于缺钱的无奈,被动的卷入其中。本来打算用这些笔借款去做生意、用钱生钱,但是赚钱的速度永远跑不赢利滚利的速度。每天利滚利的滞纳金根本让他没有别的精力去想着赚钱,他只想着借钱还钱!所以输掉了这场和现金贷的短跑比赛。

他说,他特别想过回不欠别人钱,不被别人催债,过一个正常人的生活。如果有机会让他重新来过的话,他一定不会去碰网贷!而到现在,他唯一的愿望就是早点儿“上岸”。

而小宇就是这种成功上岸的人。

很多人自己抗风险的能力不强,抵制诱惑的能力也很弱。

小宇是一个上班族,刚开始工资不算高,也就能勉强维持自己的生活。小女孩买买衣服、化妆品、包包什么的工资也就没剩下什么。爱花钱的习惯养成之后,她就开始想各种买,但是钱不够。在用完蚂蚁借呗花呗额度之后,她就开始在网贷平台借款,前前后后有5个平台,将近10000块钱的借款。

网贷平台的利息通常都是200-300%,远高于国家法定36%的红线,逾期之后的滞纳金更是如滚雪球一样越来越多。而小宇的的工资根本不足以偿还欠款。万般无奈之下,她只能跟爸妈坦白,一五一十的说明了情况,最后父母帮她堵住了网贷的资金缺口,才停止了这场没有终点的长跑。

像小宇这样靠身边的人帮助尽快脱身,能成功上岸的人并不多。很多无力偿还欠款的人,大多数都是无依无靠,靠借钱“拼东墙补西墙”。本来想上岸,但是却越陷越深。

今后的路到底该怎么走?

其实,从明仔和小宇的经历来看,网贷本来是解决短期资金应急的,但是因为其他的原因,造成了一系列的社会问题。行业要健康发展,首当其中的就是要正规。17年年底,国家相关部门出台了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》

政策里的主要影响就是这几点:无牌无法经营、综合利率不得大于36%、用户数据安全要保证。

除了针对网贷平台出台政策之外,国家对借款人个人也提出了要求。由央行主导,来自“民间”的征信机构—“百行征信有限公司”正式组建。我们熟悉的腾讯、芝麻信用分等机构会同步接入。也就说,以后不仅是银行贷款,还有购物的消费记录、公共活动的记录这些大家觉得小的方面都会保存下来。所以关乎个人信用无小事,任何情况,都要三思而后行。

监管可以关闭网络现金贷的闸门,但能关闭缺钱对资金的需求么?

网贷平台在减少,相应的,借款的门槛和条件在提高。明仔说,之前很多小贷平台直接关闭了借款选项,只有一些大的平台在放款,但是借款需要认证住房、公积金等选项,他自己不符合要求,也就申请失败了。

行业面临洗牌,国家监管更加严格,一方面,是非常有利于行业发展。但是,另一方面,很多像明仔这样的人,借来的钱,迟早都要还,但是现在没有能力偿还,仍然饱受网贷带来的影响,因为钱对每个人来说都是刚需。

有钱是有钱的活法,但没钱也要有没钱的办法。

明仔后来说,自己把手动把自己未还的平台记下来,金额、日期、逾期天数都罗列下来。自己先努力工作赚钱,看哪个平台紧急,就先把哪个平台还上。他说要是有一个人借他一笔或者在哪个银行办一张大额的信用卡,先把所有的都还上,只欠一个人的,这样就能一门心思的打理账单了。争取早日上岸,早日丢掉“网贷欠钱”这个大包袱。

他现在其实是遇到两个问题。

首先是钱的问题。自己就是一边工作赚钱还钱,一边借朋友和父母的钱,毕竟将近50000块钱,对于他一个普通打工族来说,不是一个小数。一次付清对于他来说,资金压力确实比较大。

第二个就是记账的问题。像明仔这种在在很多平台有账单的人,自己手动记账比较混乱,有几次错过了还款日,就有了催收电话和滞纳金等费用,让他很头疼。还有另一方面的原因就是,逾期记录直接是影响自己的征信的。他说不想把征信给搞花了,因为自己以后还要把日子过好,要买房、买车、子女上学。

其实,这也是大多数想上岸的老哥们想解决的:能有一笔钱,有一个不会造成逾期的还款方案,在一定时间内解决。

其实,上岸没有大家想象当中那么困难。要有钱,还要有方案。

但是还是有一个问题,现金贷风靡市场的那段时间,放款的平台鱼龙混杂。有的平台垮台了,但是催收还在继续,有的小平台的账单无法查找到;并不能全面获取所有账单,另外,有人怕自己征信已经有黑点,担心不能借到钱;还有人觉得应该只还本金,或者只还36%的利息,其他的费用都要抹去。

“钱是死的,但人是活的”。很多用户都有和平台协商只还本金、抹息、抹滞纳金的成功案例。虽然欠债还钱是天经地义,但是不违法犯罪也才是王道!很多方法要去尝试,不试试怎么知道行不通呢?所以上岸也要像催收一样,不择手段。

早上岸、早踏实。

最后一次和明仔聊天的时候,他说自己找到了工作之后升职做了生产线上的小组长,也加薪了,自己的小贷欠款应该很快就会还上了。他跟我说,困难是暂时的,靠自己的努力打了“翻身仗”,接下来就是要奔小康了。

我也鼓励他,踏踏实实过工作,踏踏实实赚钱,以后会越来越好。

结语:

其实,这一次的行业整顿是一件好事,“钱要用在刀刃上”,就是让钱到更多需要他的人的口袋里去。同时,帮更多人上岸,帮更多人解决逾期坏账的问题,实现财务自由,更是我们需要一起努力的。

本文系网易新闻·网易号“各有态度”签约特色内容

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《网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做》 精选八

文|肥猫作者简介:草根出身,从事互联网行业10年,炒过股票,买过黄金,做过期货;对投资稍微有点了解,理论不精,专注实操;希望结实更多朋友,一起交流,共同提高。以前和大家聊了很多P2P方面的话题,比如风控流程、问题平台、各种业务模式等等,今天想聊聊相对冷门的话题,催收。大家知道,P2P平台的借款人和银行相比,存在一定差距,那么在出现逾期坏账之后,除了用风险准备金垫付,催收也是非常重要的环节。作为投资人,我们往往只认为本息到手就行了,平台垫付是理所应当的。其实在法律中,是没有保本保息概念的;以前除了存款,因为是央行信用担保,银行不能倒闭,是一种变相的保本保息,但存款保险制度推出以后,原则上这种保本保息也不存在了。那么金融承诺保本保息,大家就当是种增值服务吧,其实本息保障这条,你仔细看合同,恐怕看不到类似的字眼,通常要换一种描述方式,因为这么写是违规的,而且会有附加条款。平台提供的本息保障,其实是先垫付或代偿,再向债务人追讨的模式,只是后面追讨这块作为普通投资人就不那么关注了。但是从安全性角度说,平台追偿能力如何,也是考察平台运营的重要指标,那么接下来就聊聊催收的事。谈到催收,有些人第一反映是找黑社会,不给钱就卸胳膊卸腿等等。其实非也,催收的目的是把钱要回来,打打杀杀钱要不回来有什么用呢;而且P2P平台是正规的公司,总不能搞黑社会那套吧,公安局也不答应啊。那么怎么催收呢?首先,催收人员要有非常好的心理素质和沟通技巧。借款人出现逾期或者无法偿还本金,原因多种多样,只要是合理的,就要想办法帮他们解决问题。比如别人拖欠我一笔货款,下个月就能给,但是这个月我流动资金不够,那支付罚息就好了,下个月把钱还上;再别如有些企业遇到了经营困难,但还没到倒闭的程度,评估以后可以还钱,那可以展期,12个月变24个月,减轻企业的还款压力,还能多点收利息。其次,催收的手段也很重要。在不违法的情况下,尽可能把钱要回来。如果平台公布了借款人信息,那肯定是不行的,因为你侵犯了公民隐私;但是贷前调查,可以留下借款人亲朋好友电话,那不好意思,我给你所有的朋友、亲戚挨个打电话,把欠债不还钱的事委婉的告诉所有人,看你还不还。其实大多数人,除非是铁了心做老赖,谁也不想把名声搞臭。第三,技术防范。比如车辆抵押,必须在车上装GPS,而且一旦车辆离开本市,或者信号中断,立马联系借款人,联系不上立刻处理;再比如房产抵押,虽然办了他项,但如果房屋是借款人名下唯一住房,你是没法拍卖的,因为法律首先考虑是人的生存,你把我房子卖了,我露宿街头,活不了了(此处可哭天抢地)。那么怎么处理呢?可以让借款人签非唯一居所声明,你把我房子卖了,还还有地方住;或者先签一个租房合同,租期是空的(租房合同最长期限20年),我租你的房你得给我腾地吧,然后房子就可以卖了。有人说那我借款前,先把房屋租给别人,比如亲戚朋友,不告诉平台,不就能赖账吗?那也好办,借款前签个协议,无不管你房子租给谁,到期不还钱都要把房子租给我,至于前面的租户经济纠纷,借款人去自己解决,和我无关,一样可以强执。(这点在实际操作中也可以通过声明形势提现)最后,通过法律手段预防风险。一般在提起诉讼的同时,申请财产保全。这样在作出判决之前,法院会对当事人的财产或者争执标的物采取限制当事人处分的强制措施。比如房屋冻结,防止借款人变卖(常见多次抵押的房屋,这也是很多平台坚决不做除银行贷款外二抵的原因)。催收属于贷后管理的一部分,也是考察P2P平台重要的指标,贷前审查严格,贷后管理到位,催收得法,坏账自然就低,那大家才能放心投资。本文作者授权发表,转载此文章须经作者同意,并请附上原文链接. 0

《网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做》 精选九

之前小海君的一篇《你以为这样“套现”很安全,其实已经被银行盯上了!》的文章,说的是信用卡套现的问题,因为未来的中国必定走向一个征信的社会,因此大家对于个人信用的问题更加重视。

也有小伙伴留言想知道更多信用卡使用时的规范和注意事项,小海君今天就逾期问题与大家探讨一下。

信用卡逾期会造成怎样的后果?

影响职业生涯

很多人都是因为对信用卡逾期造成影响的不明确,所以忽视个人征信问题,尤其是在学校办理了助学贷款或者信用卡等。

如果逾期严重,银行或学校都会有相关措施,公示或告知工作单位,这将成为你人生履历上抹不去的“污点”。

进入征信黑名单,出行受阻

一旦严重逾期,银行又催促无效,你将进入:征信黑名单。

后果是:你坐不了飞机、上不了高铁、买不了私家车,直接划扣养老金,就连其子女也不允许上重点私立学校,不能出境买房置产业等。

逾期违约合同,被起诉

逾期超过3个月仍未还款的,银行会依法催收,按照借款合同和担保合同的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封已抵质押的财产等。

强制执行判决书

判决下来后,会依法强制执行财产以清偿银行的贷款损失。

包括:贷款本金,贷款利息逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押物变现时产生的相关费用等所有费用一次性偿还。

受法律制裁

如果有能力而拒不执行生效法律文书,将受到法律制裁。

担保人在借款人不能偿还的情况下,要承担偿还责任。除面临巨额罚款外,甚至还要面临牢狱之灾。

除了这些,国家对老赖属性的人也有了更多的披露,并明确了判决规定。

例如:老赖的唯一住房可以拍卖、查封、冻结支付宝、将其征信同步到芝麻信用并限制其网购、老赖不能担任老板、董事、监事、高管等。

信用卡逾期的判定?

逾期1个月以内征信上则标记逾期为1,连续逾期2个月以内征信上则标记逾期为2,连续逾期3个月,则标记为3。

以此类推,同样连续逾期4个月,则标记为4。但需要注意的是最高标记到7。

如果你连续逾期90天,则在征信中会标记3,那么会被所有的征信机构认定为“黑名单”。征信中有3几乎会被所有信贷机构拒贷。

不管你是逾期1天还是连续超过90天,只有你还清该笔欠款5年后,逾期记录才会在征信报告中消除。

但如果我们是操作失误导致逾期,有哪些可以弥补的办法呢?

如果真出现信用卡逾期,我们要怎么做?

逾期3天

多张信用卡以及过早的还款短信,很容易让我们忘记信用卡还款日还款,但如果你在3天内想起来并还款成功,会被认为没有逾期行为。

因为大多数银行都有一项容时容差服务,而所谓容时就是还款日可以适当延后,通常可以在还款日后延伸2-9个自然日,只要在宽限期内还款不算逾期

不过具体时间还要咨询发卡行。

逾期30天

逾期在30天左右,可以尝试与银行交涉,同时将欠款还清。这个时间段内有可能逾期记录还未上报央行,可以向银行说明情况,求得原谅,你的说辞一定要可信,要有说服性。

情况说明可以分为以下三种:

1、自动还款失败。

2、信用卡太多,忘记还款了。

3、还款时卡号输错,给了别人。

逾期90天

如果逾期时间已经过去三个月,那么上面忘记还款、三次都扣款失败或者输错卡号的理由明显不好用了,这时就需要找出逾期原因。

先看是不是年费逾期或被办卡等情况,如果是年费逾期可以继续跟银行协商,如果是被办卡,那就要质问银行了。

没有任何原因就是逾期了,那便只能乖乖用卡,按时还款,保持良好的信用记录,经过24个月后自然会覆盖掉不良信用记录。

逾期90天以上

如果已经90天以上了,那你可能经历了第三方的催收公司的各种还(恶)款(意)提(催)醒(收),甚至还会“问候”亲朋好友。

一般这种情况逾期,都是持卡人的确还不上欠款只能坐等逾期,小海君在这里给出一个建议:一方面解决了一时的还款压力另一方面又能保护信用记录。

最低还款或账单分期便是一种“缓兵之计”,如果想节省一些费用,还可以使用修改账单日的功能,能够延迟还款一个账单周期。但是还要劝诫大家,不要铤而走险,毕竟一份良好的征信记录对我们日后的生活都会受益良多!

因为信用卡逾期是涉及到个人征信的问题,那我们是否可以同理类推到逾期对P2P平台的影响?

今年,中国互联网金融协对逾期有这样的定义:借款人在借款合同约定的期限内(含合同约定的宽限期或展期后到期)未足额归还本金或利息。

影响逾期率的有很多因素,包括逾期金额、项目逾期率、金额逾期率、金额分级逾期率、累计逾期代偿金额等等。

因此,从逾期率一方面也能看出平台借款人的还款能力和平台的风控能力,给投资人更多的保障!

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《网贷逾期遭遇‘’暴力‘’催收 其实你可以这么做》 精选十

原标题:众腾信金服教你欠了很多网贷,有什么办法不让他们骚扰自己?

其实大部分人借钱贷款是做好准备要还的,后来为什么这样了,是给逼的,坑的,任何事情都有个限度,你利息手续一高再高,就好像是叠罗汉一样无止境的往上叠,迟早要崩塌的那天,然后逾期其实很正常,

记得看过信用卡全国逾期率,一样不少,这很正常,但为什么信用卡始终在可控范围内,一身利息与逾期费用设计合理人道,还有就是有一个缓冲期给你去弥补逾期,网贷则不同,利息手续费本身就高的不能再高,一旦逾期则放死的罚逾期费,然后再加上各种人工威胁恐吓催收,今天,众腾信金服教大家怎么防止掉入网贷深坑,并且可以给大家分享想成功秒批低息高额网贷,或者快速办大额度信用卡的方法,保你快速成功下高额!


其实这样做只能物其必反,钱这东西有时候差一分都可以为难死英雄汉,不给缓冲时间,拿不出钱的还是拿不出,短时间你就是逼死他杀死他也还是没钱,再加上爆炸通讯录什么的,这通讯录其实就代表人的一种面子,这玩意不能捅破,真的捅破了十个有九个也就无所谓了,因为捅破了除了选择无所谓也没有其他任何选择,什么人都一样,面子一旦放下了,你再用什么手段也没用了。

当然这次的逾期也跟突然政策有很大关系,如果不是这样,肯定很多人还可以东拆西补一段时间,但最后结果只能一样。网贷公司大多是吃急钱,杀鸡取卵,所以现在最终出现这种大面积崩塌逾期是必然的结局,这其实是你们自己造成的,你们当初给借款人的条件环境就注定了只有这种结局。

作为信贷金融开发者,我可以告诉你在贷款之初就已经拿到你的联系人了,通讯录人数如果少于他们规定的数量,就会限制你贷款。

并且拿到号码也会进行号码真伪性校检。所以你已经贷款的,是没办法不让他们骚扰的,别人早就拿到了联系方式。而且你删除联系人去贷款,app上会限制的,不允许你贷款。别想着借钱不还啥的。现在的技术可以保证你借钱后,定位,号码比对,公安信息查询等等,总之有一百种方法催你还款。除非你不要脸,做老赖,那确实没办法。

我就是网贷操作手,说实在的不想看见大家逾期的事情发生,告诉大家信用卡逾期必须得还,还不上的情况下和客服协商解决,超过10000额度,不还的情况下属于金融诈骗,经侦会逮你的

网贷凡是银行放款的百分之百上征信,但是利息很低的。借这个钱也合适人都有马高蹬短的时候,周转一下。至于一些网贷公司的大家还是不要碰,借贷宝,千万别碰,我也不给他们操作,在一个就是玖富公司的东西,万不得已不要弄,维持好自己征信,办一些信用卡,还是能解决燃眉之急的。

大学生网贷从我从事网贷那天我就不做。坑人的东西从来不碰,大家有不明白的可以咨询一下,有时间可以给你们回复。至于催收的又法律起诉的不要紧张。都是唬人的,民事纠纷,不属于经济诈骗,不用害怕。

你在贷款的时候已经就窃取你所有的通讯资料了,事后你删除掉也没用的,奉劝大家不到万不得已千万不要去撸这些网贷,我前后总共二十来个网贷,有的还清了,有的逾期了一二个月了,他们后面打电话给你都是可以跟他协商只还本金不用还逾期费的,

极速现金侠这个网贷最变态了,逾期一条就轰炸你通讯录,这个也是所有网贷平台利息最好的一个,本来要跟他协商还款的,但是他手段太变态了,群发一些侮辱人的信息,我就偏偏还不还了,反正闹开了,网贷这些,你顶得住这些的话,不用还也可以的,但是一般人真的顶不住,不过毕竟欠债还钱天经地义,总要还的,每天给轰炸这些真的对生活都有影响


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