持卡人,真的会用信用卡吗?最重要5大负债关键点!

作者:lanjianbolanjianbo发布时间:2021-01-11 10:21

之前新闻报道过一个事件,河南有位退休的袁女士,近来突然发现每月发放的养老金不见了,月月余额都为零,后来查询被银行扣走了。再去银行进行查证,发现她的名下有张信用卡,每月养老金都被自动扣划还了信用卡了。

此时袁女士向监管部门投诉,银行提供了申请信用卡的签名和照片,确实信用卡为袁女士申请领用。但是袁女士都已经忘记信用卡何时开设,谁人在使用,最终挂失信用卡后,不得已向公安机关报案,但是之前的欠款还得自己去还银行。

“申请用卡一时爽,负债还款满头懵”。通过这个事件深刻给每个人提示风险:每个人的身份信息都是有价值的,不是有钱才会被骗,没钱也一样会背上负债。我们再次重申下信用卡的最重要的5大用卡常识。

一、信用卡是贷记卡,没钱也可以透支消费,也要负债还钱

信用卡就是一种透支卡,也叫贷记卡,特点就是利用人的信用作为保证先花钱后还钱。很多人将信用卡和储蓄卡混在一起,总是认为:信用卡中没有钱,所以别人拿着也没用,借给别人用用也不怕。这种想法是极其错误的,很多老年人和不懂金融的人有时候就中了这个招,稀里糊涂被中介办了卡,又交给别人使用了,最后自己背上了负债,被银行追债,自己还不许要还钱。

二、信用卡利用和激活,必须本人办理,还必须到柜台进行激活

按照信用卡管理规定,所有的信用卡在银行审批通过后,正式用卡之前,如果是首次在此银行申请信用卡,那么必须要到银行柜台进行首次激活和领卡签字,银行还必须需要留下影像资料作为证据,进行备份。针对首次申请信用卡,远程激活都不容许,更不容许电话激活了。

在前面的案例中,如果银行拿不出这些证据,那么袁女士就无需为负债还款,但最终银行从后台调出了当时的照片和领卡签名,这才证明了银行无责。不论是通过何种渠道办理的卡,使用前的规定都是如此。

三、被人盗用身份信息办了信用卡,不用担心,不用还债还要举报

不少人被人盗用身份证和身份信息,去银行办理了信用卡,但是如果本人不知情或者没有参与,自然也不会签名和激活的手续。此时信用卡被负债,银行要负全责,信用卡身份证人不需要负担责任,同时还可以及时向监管部门举报,要求追究银行的责任,恢复信用,去除负债。

再次重申记住,只要信用卡不是自己申请和领用的,那么信用卡产生的一切经济纠纷都将由银行负责。在监管规定中,银行负有倒置的举证责任,也就是说银行必须拿出来信用卡持有人申请表、领用照片、签名等证据,供监管和持卡人确认。如果银行无法提供,那银行就得承担不利后果。

四、被人骗办了信用卡,产生负债,记得及时报案,及时挂失

不少民众是被中介骗着办理了信用卡,又交付给了他人,就如同本事件中袁女士情况,那么此时产生了大量负债,赶快挂失信用卡,同时向公安机关报案。只要案值超过5000元,其实公安机关就可以以涉嫌信用卡诈骗罪立案,此时受害人去银行收集各类资料,例如刷卡记录、监控材料等等。

但是受害人要记住,此时自己属于违规用卡,银行是无责的,所以之前产生的负债需要自己去还,先行还款给银行,这样免除自己的个人征信受到影响。只有在在公安机关破案之后,受害人才可以向犯罪嫌疑人要求赔偿自己的损失。

五、国外盗刷不要怕,及时行动,个人免责银行负责处理后续事宜

信用卡持卡人自己正常使用信用卡过程中,如果发现信用卡失窃、或者被异地或者外国盗刷之后,此时不要着急。第一步先给银行客服电话,要求止付或者临时挂失信用卡;第二步要留下自己在本地的证据材料,非常简单,那就是持挂失的信用卡到POS机或者信用卡商户处做一笔无效交易,留下凭证单子及监控录像资料。第三步正式挂失后补卡,并同时关闭自己的国际消费支付功能。

同时注意,被盗刷产生的负债是不需要持卡人先行垫付的,都是由银行来处理后续事务,此负债自己不用承担。目前多家银行都已经默认这一准则,但是还是有一些银行希望持卡人先还款,其实这是不符合信用卡管理规定的。

信用卡已经成为大多数成年人的常用金融工具,但是涉及钱财的往来,信用的保护,那么学习正确使用方法,否则会导致背负不好的人行征信污点或者经济受损失。

目前,在监管的提示下,各家银行也在提升服务内容,当碰到老年人或者不懂得人申请信用卡时,都会善意的多此风险提示,效果也是不错的。

别让方便人生活的金融工具,变成自己的负债陷阱。


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